保険見直しにおすすめのタイミングと注意しておきたいポイント
2022.03.25
保険は加入したら無条件に加入を続けるのではなく、定期的に見直しをすることが大切です。ただ「なぜ見直しが必要なのかわからない」「いつ見直すべき？」と、疑問を感じている方もいるでしょう。
そこで、保険の見直しが必要な理由や見直しのタイミングについて解説します。この記事を読むことによって見直しの重要性や、なにを見直せば良いのかがわかるので参考にしてください。また、保険見直しの無料相談ができる店舗についても紹介します。
目次
そもそも保険の見直しとは
保険の見直しとは何かというと、現在の自分に適した保障内容に変更することをいいます。保険に加入した際は、その時の自分や、家族に合わせて適したものを選択したはずです。
ただ、何年か経過するとライフスタイルや自分を取り巻く環境は少しずつ変わっていきます。すると、保険に加入した当時は必須だった保障内容がいつの間にか不要になっていたり、加入時の保障内容では不安に感じるポイントを出てきたりすることが多いです。
保険見直しによって不要な保険は解約し、保障が足りないと感じる部分は保険金額を増やすなど対応していきましょう。
保険を見直す理由
定期的な保険の見直しは必須です。保険を見直す理由として、以下の2つが挙げられます。
理由1 さまざまなリスクに対応するため
保険を見直すことによって、さまざまなリスクに対応することが可能です。医療の分野は日々進化を続けており、一昔前とは選択されている治療方法も異なります。
保険に加入した当初はベストの選択だったとしても、現在もそうとは限りません。自分ではきちんとリスクに備えているつもりでも、当時の契約内容では不十分な点がある可能性も高いです。
それから、最も適している保障内容は、その時々によって変わります。
独身時代に保険に加入した方は、ケガや病気をした際に自分自身が困らないようにするための保険商品を選択しているはずです。ですが、結婚して子どももできているようであれば、今度は自分だけではなく、家族を支えていけるような保険への加入についても検討しなければなりません。
自分が一家の家計を支えているのであれば、なおさらです。
長期に渡って働けなくなってしまった時や、万が一死亡してしまったような時のことまで考えておきましょう。子どもが小さいうちと、大きくなってからでも加入しておくべき保険は変わってきます。
また、若いうちはそれほど病気のリスクは高くありませんが、年を重ねるにつれて心配しなければならない病気も増えるでしょう。ライフスタイルが変われば必要な保険も変わるので、定期的に見直しましょう。
理由2 保険料が下がる可能性がある
「保険を見直したほうが良いのはわかっているものの、面倒」と感じてしまう方もいますが、見直すことによって保険料が下がる可能性があります。
例えば、子どもが小さい時に保険に加入した方の中には、自分に何かあった時のために教育費や学費をまかなえる保険に力を入れている方もいるでしょう。
ですが、子どもが独立した後はそういったものが不要になります。忘れて加入したままになっていると保険料が高くついてしまいますが、見直しによって解約したり、他のプランに契約を変更したりすれば保険料を抑えることが可能です。
生命保険・保険見直しのタイミングは？
保険見直しのタイミングとして適しているのは、ライフステージが変わる時です。結婚した時やマイホームを購入した時など、ライフステージが変わるときは生活が大きく変化するため、必要となる保障も変わってきます。
特に、生命保険は家族ができると家族を守るためにも大切になるものです。ここでは、具体的に生命保険や保険を見直すのはいつが良いのかについて解説します。
保険を見直すのに最適な時期～結婚～
独身時代と比較して生活が大きく変わるのが結婚のタイミングです。人生の大きな節目である結婚をすると、夫婦で力を合わせて生きていくことになります。結婚後は、自分に万が一のことがあったとき、残された家族が生活に苦労しないために保険で備えておくことが重要です。
独身時代からそれぞれ保険に加入している場合は、お互いが加入している保険の情報を共有しましょう。どういった状態になった時に保険金が支給されるのかよく把握しておくのがポイントです。
また、場合によっては独身時代に加入していた保険では保障が不十分だったり、不要な商品を選択していたりする可能性もあります。夫婦で生活していくことを考えた上で必要な保険の見直しを行いましょう。
子どもが生まれたあとについても保険の見直しに適したタイミングです。
保険を見直すのに最適な時期～マイホームの購入時～
マイホーム購入時も保険を見直すのにおすすめのタイミングです。
住宅ローンを組んでマイホームを購入する場合、多くの民間金融機関では団信（団体信用生命保険）に加入することになります。団信に加入することによって被保険者が死亡または所定の高度障害状態になったようなケースでは、被保険者に代わって生命保険会社が住宅ローンの残高を支払ってくれます。
被保険者に万が一のことがあったときに住宅ローンの支払いができなくなってしまうといった心配はありません。
ただ、死亡または所定の高度障害状態になった場合の話なので、ケガや病気などで働けない状態の場合、ローンの支払いを継続していく必要があります。働けなくなってしまったときのリスクにも備えて保険内容を見直しておきましょう。
住宅ローンの支払いのことも考えると今の保険では保険料が厳しいと感じているのであれば、保険料が安い保険に切り替えるのも定番の方法です。月々の保険料負担が低くなれば余裕のある生活を送れるようになるでしょう。
保険を見直すのに最適な時期～保険が満期・更新を迎えたとき～
加入している保険が満期や更新の時期を迎えたタイミングも見直しに向いています。加入し続けた場合、保障内容が悪くなる恐れがあるだけではなく、更新時の年齢で保険料が計算されることから保険料も高くなる可能性があります。
保険が満期・更新を迎えた場合は、見直しをすることによって今よりも安い保険料で手厚い保障が受けられるでしょう。
注意点として、満期を迎えた保険は自動更新されるケースが多いです。更新のタイミングをよく確認しておき、見直しを考えているのであれば自動更新される前に行いましょう。
保険を見直すのに最適な時期～子どもが独立したとき～
子どもが独立する前とあとでは必要な保険が異なります。そのため、子どもが独立した時は保険見直しのタイミングです。子どもが小さいうちは、自分に万が一のことがあったときに備え、手厚い保障を用意している方が多いのではないでしょうか。
高額の死亡保障が受けられる保険に加入している方も多いはずです。
ですが、子どもが経済的に自立した後はそういった保険が必要なくなります。
一方、子どもが独立した後は夫婦の生活や老後について検討していかなければなりません。年を重ねれば入院のリスクも高くなりますし、病気やケガなどに備えられるような保険に加入することを考えるべき時期です。
医療保険やがん保険は、健康状態によって保険料・保障内容が大きくされます。ケガをしたり体調を崩したりしてからだと加入が難しくなってしまうものもあるため、体調が安定しているうちに早めに加入を検討しましょう。
保険を見直すのに最適な時期～妊娠中・子育て中～
子育てや教育には多額の資金がかかることになるので、妊娠中や子育て中は今後必要になるお金のことを考えた保険選びが求められます。
例えば、学資保険に加入するのも一つの選択肢です。また、一家の大黒柱に何かあった場合、残された子どもが生活に苦労することがないように死亡保険の受け取り金を増やすことについても検討してみましょう。
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保険を見直すのに最適な時期～自営業になった～
仕事の状況が変わり、自営業になったような場合も保険見直しのタイミングです。
会社勤めの方と自営業者では、加入できる公的な医療保険が異なります。会社勤めの場合は健康保険（社会保険）ですが、自営業の場合は国民健康保険です。
特に注意しなければならないのが、社会保険の場合は何らかの理由によって働けなくなった時に傷病手当金を給付してもらえます。
傷病手当金とは、給与の3分の2程度の金額が支給される手当金です。ですが、国民健康保険は傷病手当金の対象となりません。そのため、何かあった時に備えて保険に加入しておくことが重要です。医療保険のほか、就業不能保険についても検討しておきましょう。
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保険を見直すのに最適な時期～自分の保障内容に不安を感じたとき～
現在の保障内容では不足していると感じた時も保険見直しを行ったほうが良いです。本当に困るのは、実際に保険を使用しなければならない事態に陥った時です。
そのうち見直しをしなければならないとわかってはいるものの、手間に感じて放置している方もいるのではないでしょうか。ですが、保障が不足している状態で思わぬ病気やケガに見舞われてしまうと大変です。保障内容に不安を感じているのであれば、見直してみましょう。
また、そもそも自分がどのような保障を受けられるのかきちんと把握できていない方もいるはずです。保険に加入する際は比較しながら自分にとって最適な保険も選んだとしても、時間が経つにつれて保険の内容を忘れてしまうこともあります。
どのようなケガや病気が対象で、いくらの保障が受けられるのかわからないといった方も、一度保険見直しの無料相談ができる店舗に相談してみることをおすすめします。
保険を見直すのに最適な時期～投資をスタートしたとき～
新たに投資を始めた時は保険を見直してみましょう。資産運用や資産形成のために投資を始める場合、元手が必要になってきます。収入を増やすのは簡単なことではありませんが、保険を見直して重複している保障などがあれば解約することで浮いた保険料を投資に回すことが可能です。
保険を見直した結果は、保障な不十分な部分が明らかになることも珍しくありません。そういった場合は新たに保険に加入したり、増額したりして対応しましょう。
保険を見直すときのポイント
実際に保険を見直す際には、どういったポイントに注目すれば良いのでしょうか。
以下についてはよく確認・検討が必要です。
◆保険見直しのポイント
- 無理なく支払える保険料か
- 万が一に十分供えられる保障額か
- 保険料の支払いはいつまで行うのか
- 自分の状況に合った保険期間か
- 解約返戻金ではお金が戻ってくるか
- 適切に保険金の受取人が設定してあるか
- 定期保険と終身保険のどちらか
適切に保険商品を選ばないと、見直し前よりも条件の悪い保険に加入してしまう恐れがあります。上記のポイントについてはしっかり確認しておきましょう。
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保険を見直しする際の注意点
保険の見直しをするにあたり、注意したいポイントがあります。特に以下の2つについてはよくおさえておきましょう。
ブランクの期間がないように注意する
保険を乗り換える場合、タイミングに注意し、無保険の期間ができないようにしましょう。新しく保険に加入する場合、申請をすればすぐに契約できるものではなく、健康状態の告知などが必要です。そのうえで問題がなければ加入できることになります。
解約してからすぐに他社の保険に切り替えるつもりでいたものの、新規契約ができず無保険状態が長くなってしまうようなことも考えられます。
無保険の期間を避けるためには、先に新しい保険契約を行い、成立したうえで現在加入している保険を解約しましょう。加入と解約のタイミングについて特に注意したいのが、がん保険に関することです。
がん保険の場合、90日間の免責期間が定められているケースが多くあります。免責期間とは、保険に加入していたとしても、保障が受けられない期間のことです。 免責期間中にがんと診断された場合、保険金や給付金は受け取れません。そのため、がん保険を乗り換えるような場合は、新たな契約が完了して90日以降経過してから前の保険を解約するように注意しましょう。
関連記事：保険の乗り換えで生じるメリットと乗り換え時に気を付けたいポイント
新規加入か増額はよく検討する
保険金を増やしたいと考えた場合、検討できるのが新規加入または増額です。どちらを選択するのかについてはよく検討が必要です。
自分にとってメリットが大きいほうを選択しましょう。どちらを選択すればメリットが大きくなるのかについては、契約済みの保険の加入時期などによっても変わります。
まずは気になる保険の新規加入と、現在の保険を増額した場合でどのような違いが出るのかシミュレーションしてみましょう。増額のほうがメリットを得られる場合、契約情報を更新するだけで良いので、簡単な手続きで済みます。
一方、新規加入の場合は審査が行われる形になるので、増額と比較すると手続きの手間がかかるのも違いです。
兵庫県で保険見直しの無料相談ができる店舗は？
保険見直しや保険選びに迷っているという方は、ぜひ兵庫県の株式会社マーベリックにご相談ください。
こちらでは、ほけんスマイル（運営会社：株式会社マーベリック）のコンセプトやサービスなどについてご紹介します。
開業時の思いやコンセプト
「加入している保険がよく分からない」「自分に合っている保険なのか判断できない」そういった立場を自身も痛感していたからこそ、お客様にできるサービスがあると考えます。お客様の立場に立った保険内容のご提案を心がけています。
競合他社にはない独自のサービスや違い
アットホームな店舗で家族と話しているような雰囲気でご相談いただけます。分かりやすく、優しく、それでいて熱意を持ってご対応いたします。
接客力向上のために実施していること
お客様の不安に先回りできるように社内研修を行っています。
もちろん研修だけではなく、実際のお客様にアンケートを取りながら業務の質の向上に日々努めております。
新規顧客獲得のために実施していること
お客様同士の口コミやご紹介からご相談が生まれるケースが多いので、お客様満足度を高めることを意識し、実践しています。
リピーター獲得のために実施していること
お客様のほとんどが「街のかかりつけのお医者さん」のような感じで度々ご相談に来られます。刻々と変化する社会保障制度の中でも、とりわけお客様が求められるのは「情報」です。「情報」について社内共有などを行い、お客様にお伝えできる体制を整えています。
店舗の空間でこだわっていること
ご家族で来店されることも多いので、キッズスペースを完備してお客様がゆっくりとお話しいただけるようにしています。
加えて、「アットホームさ」と「季節ごとの店舗レイアウト」を楽しんでいただければと思い、工夫しています。
立地が優れている点
駅近く、または商業施設内に店舗を構えていることで、お買い物のついでにご相談いただくケースが多いです。
また、全ての店舗で駐車場を完備しておりますので、遠方からでも気兼ねなくご来店いただけます。
兵庫県内で保険の無料相談をお探しの方、生命保険のことでお悩みの方は、ぜひお近くの店舗まで足をお運びください。
兵庫県で保険の見直しをするなら無料相談できる店舗がおすすめ！
保険見直しのタイミングはなかなか難しいものです。
特に生命保険に加入した後、普段はあまり見返す機会がないため、加入時の保障内容等を忘れてしまっているというケースも多くあります。
生命保険見直し、無料相談を依頼するなら、兵庫県のほけんスマイル（運営会社：株式会社マーベリック）の店舗にご来店ください。
アットホームな雰囲気、お子様もくつろげるスペースがあるのでゆっくりとお話をお伺いすることができます。
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